Европейската комисия прие пакет за цифровите финансови услуги на 24 септември 2020 г. С него на потребителите ще се предоставят по-голям избор и възможности в областта на финансовите услуги и съвременните плащания, като същевременно се ограничат потенциалните рискове що се отнася до защитата на инвеститорите, изпирането на пари и киберпрестъпността.
Големите победи в борбата с финансовите престъпления се случват обикновено, когато тайна информация излезе „на светло“ с помощта на вътрешни лица и/или разследващи журналисти.** 2020 е годината на борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма. Докато европейските регулатори се опитват да създадат ефективна регулаторна рамка, налагайки строги наказания и почти непосилни задължения за бизнеса /особено за по-малките играчи/ – се оказа, че големите банки продължават да управляват огромни потоци от „мръсни пари“, без да носят отговорност за това. Те не се притесняват, дори пред перспективата юридическото лице да понесе отговорност /наказателна или административна/, плащайки огромни по размери глоби на регулаторите.
FinCEN Files разкриват потайния свят на международното банкиране, за да покажат как системата работи и как се проваля
Доскоро вниманието на сектора на финансовите услуги беше фокусирано върху заплахата от кибер измами и закрилата на личните данни. Въпреки това, рисковете от пропуски във вътрешните системи за детекция и превенция на изпирането на пари непрекъснато нарастват. Според Ройтерс от 2009 г. насам регулаторите са наложили имуществени санкции за над 342 милиарда долара за пропуски в предотвратяването на изпирането на пари и финансирането на тероризма от страна на финансовия сектор. Едно такова наказание e тежко за голяма финансова институция, но има потенциал да убие стартираща Финтех компания. Следователно дружествата трябва да избират разумно своите доставчици на KYC/AML услуги.
На пазара в световен мащаб има множество AML/KYC продукти, превръщайки превенцията на изпирането на пари в печеливша индустрия. Изборът на подходящия доставчик за бизнеса е сложно и отговорно начинание. Целта на тази статия е да помогне в структурирането на процеса на търсене на доставчици, да даде примери за правилните въпрси за оценката на доставчика на AML/KYC решения и в крайна сметка – да доведе до намаляване рисковете за съответствието при аутсорсинг на AML процеси.
На фона на бързо променящите се социално-икономически условия, безпрецедентните нови рискове и нарастващата сложност на организациите, Институтът за вътрешни одитори (IIA) обяви това лято важна актуализация на своя широко приет от години „Модел на трите линии на защита“. Залозите при функционирането на ефективна вътрешна система за управление и контрол са твърде големи, като провалът може да доведе до сериозни загуби за бизнеса. Всъщност, големите корпоративни скандали, които наблюдаваме, винаги са предизвикани от недостатък във вътрешната система за управление и контрол.
Обръщение на г-н Димитър Радев, управител на БНБ:
Разпространението на COVID-19 поставя сериозни изпитания както за здравето на хората, така и за икономиката. Българската народна банка предприе пакет от мерки, в рамките на нашия законов мандат, за ограничаване на негативните ефекти от предстоящата криза. Важна част от действията ни в настоящата ситуация има отношение към търговските банки.
Темите, по които работим, покриват едновременно краткосрочен и по-дългосрочен, включително стратегически, хоризонт.
В краткосрочен план, мерките ни са насочени към готовността на сектора да посрещне тежестите на задаващата се икономическа криза. Успоредно с това действията на БНБ целят ограничаване на последствията от кризата за домакинствата и бизнеса.
Банковият ни сектор навлиза в новата ситуация подсигурен за хоризонт от поне няколко месеца. Във времена, когато самото оцеляване на много други индустрии и бизнес сфери е поставено под въпрос, подготвеността на банките в България позволява да гледаме на тях като част от решението, а не от проблема.
Екипът на изследователски център VUZF Lab изготви кризисен оперативен план за преодоляване на икономическите и социални последици от разпространението на епидемията от COVID-19 в България, който е изпратен до Министерски съвет, Народното събрание, компетентните държавни институции, работодателски организации, професионални асоциации и синдикати.
В Кризисния оперативен план екипът на VUZF Lab предлага система от мерки, които могат да бъдат приложени от държавата и финансовите институции, с цел да се запази жизнеспособността на българската икономика, без това да повлияе негативно върху държавния бюджет.
Основните препоръки могат да бъдат обобщени в следните направления:
1. Подкрепа за осигуряване на стабилност на финансовата система и въвеждане на подходящи механизми за финансово подпомагане на засегнатите сектори;
2. Разсрочване на задължения към държавата за подпомагане на засегнатите бизнес дейности, при спазване на разумни граници и без застрашаване на бюджета;
3. Насърчаване на производството на жизнено важни сектори;
4. Осигуряване на финансова подкрепа за болниците в борбата им срещу епидемията;
5. Гарантиране на подходящи и навременни административни механизми, включително и надеждно управление на фондовете за финансиране по линия на ЕС;
6. Въвеждане на мерки за насърчаване на заетостта в условията на криза;
7. Стимулиране на капиталовите пазари и използване на механизмите на застрахователните дружества.
Предложените в този документ мерки и механизми за справяне със социалната и икономическа криза не са изчерпателни. Те имат препоръчителен характер и биха могли да се ревизират и адаптират според динамиката на ситуацията в страната, развитието на събитията в национален и глобален мащаб, както и според интензитета на социалноикономическите последици. Предложените мерки са съобразени с насоките на Европейската Комисия и Европейските надзорни органи за справяне с кризата.
Прочетете целия текст тук.
Предвиждането на хода на пандемията от COVID-19 е нужно повече от всякога на обществото. То ще позволи запазването на стотици животи и по-бързото възстановяване на обществения и икономическия живот. Представяме ви едно проучване, представляващо математическо моделиране на хода на заразата, идващо от Нидерландия. Страната след известно колебание предприе строги ограничения във връзка с коронавируса. Имунологът и специалист по анализ на данни д-р John Jacobs, член на Platform Betrouwbare Zorgcijfers – гражданска инициатива, грижеща се за точността на данните по отношение на текущите политики в здравеопазването, изчисли пет сценария за хода на вируса в Нидерландия. Всички те са обезпокоителни. Предлагаме ви проучването единствено като нагледен пример за продължителността и силата на заразата, съзнавайки че подобни предвиждания са изключително трудни поради променливостта на компонентите и приложимия метод.
След като Световната здравна организация обяви COVID-19 за „пандемия“, стана ясно, че правителствата и бизнесът трябва да действат заедно за нейното преодоляване и ограничаването на последиците в социален и икономически план. На прага сме на повратна точка, която ще въведе световната икономика в рецесия. Негативното влияние върху бизнес операциите вече не се ограничава единствено до търговските отношения с отделни държави, а поставя под изпитание цялостния бизнес модел – и то в дългосрочен план.
Представяме Ви кратката статия по управление на риска, публикувана на италианска версия на сайта с автор Francesco Domenico ATTISANO, писана малко преди разрастването на епидемията в Италия, когато се предполагаше, че вирусът ще се ограничи до Китай и няма да засегне сериозно ЕС. Контекстът вече е променен, но съветите на професионалиста остават все така релевантни. Всъщност рискът от пандемията вече засяга всички вериги на доставки в по-малка или по-голяма степен.
Изграждането на ефективна вътрешна система за съответствие и контрол (compliance system) е невъзможна без активното участие и ангажираност на висшия мениджмънт. Комплайънс системите често биват разклатени или не функционират оптимално, ако няма подходящ „тон на върха на дружеството“. За щастие има дружества, които са доказали своята ангажираност към бизнес интегритета – като Siemens – чиято система за съответствие (compliance system) е стандарт в световен мащаб.
За бизнес интегритета, етиката и съответствието нашият редактор д-р Елина Кърпачева разговаря с д-р инж. Боряна Манолова, главен изпълнителен директор на Siemens България.
През декември бяха публикувани Директива (ЕС) 2019/2034 (Директива за инвестиционните дружества, IFD) и Регламент (ЕС) 2019/2033 на ЕС (Регламент за инвестиционните дружества, IFR), които заместват пруденциалните капиталови изисквания за повечето инвестиционни посредници съгласно Регламент (ЕС) 575/2013 и Директива 2019/878, изменяща Директива (ЕС) 2013/36, по известни със съкращението CRR/CRD V.
Публикуването на официалния текст доста по-рано от влизането в сила позволява на инвестиционните дружества да се подготвят и да планират въздействията върху бизнес операциите.
1
Отговарят ли ESG инициативите на очакванията, сроковете и поетите ангажименти? Обменят ли се данни последователно между заинтересованите страни и звена? Едно ESG решение може да…
Изтегли whitepaper„Риск на фокус“ е ежегоден изследователски проект, анализиращ основните рискове, пред които са изправени организациите в цяла Европа. Докладът представлява основен инструмент за одитните комитети…
Изтегли whitepaper
Marta AndreevaGlobal Compliance Program ManagerElina KarpachevaFounder of the European Compliance Center
